Cómo se calculan los costos

La calculadora y todas las páginas leen los mismos archivos: cinco tablas extraídas de los archivos públicos de CMS de octubre de 2026, un archivo de parámetros de 2026 (deducibles, coseguros, Medigap) y un archivo de reglas de cobertura escrito a partir de medicare.gov. Ninguna cifra se escribe a mano en una página. Los archivos de CMS se leyeron el 24 de octubre de 2026; cubren 41 servicios, 109 localidades de precios del baremo de médicos, 53 estados y territorios para el equipo médico y 109 localidades de ambulancia.

1. El monto aprobado de un médico

El baremo de médicos (Physician Fee Schedule) da a cada servicio tres unidades de valor relativo (RVU): trabajo del médico, gastos de práctica y seguro de responsabilidad. El monto aprobado es [(RVU de trabajo × GPCI de trabajo) + (RVU de gastos × GPCI de gastos) + (RVU de seguro × GPCI de seguro)] × factor de conversión. El factor de 2026 es de $33.40 dólares. Los GPCI son los índices geográficos de la localidad: elegir un estado y una zona en la calculadora cambia esos tres índices; sin zona, se usan los valores nacionales (1,000). Los gastos de práctica tienen dos valores: el de consultorio, más alto, y el de «instalación», cuando el servicio se hace en un hospital o un centro de cirugía que cobra su propia tarifa. La misma consulta vale $95 en un consultorio y $57 cuando el médico la factura en un hospital.

Para las imágenes (resonancia, mamografía diagnóstica), en un centro de imágenes se suman la parte del radiólogo y la parte técnica; la parte técnica no puede superar el monto que se pagaría en un hospital ambulatorio, como exige la ley. En un hospital, el médico solo factura su parte profesional y el hospital cobra el resto.

2. El hospital ambulatorio y el centro de cirugía

Cuando el servicio se hace en un departamento ambulatorio de hospital, la calculadora añade la línea del hospital con el pago nacional y el copago nacional sin ajustar del addendum B del sistema de pago ambulatorio (22 servicios leídos). El copago de una línea no puede superar el deducible de la Parte A del año, $1,736. En un centro de cirugía ambulatoria, la línea del centro es el pago nacional del addendum AA, y usted paga el 20 %. Estas tarifas son nacionales: el ajuste por el índice salarial del hospital, no se modela. Por eso la línea de su hospital real puede diferir algunos dólares.

3. Su parte: deducible, 20 %, cargo adicional

Las líneas se recorren en orden. El deducible de la Parte B que le queda por pagar ($283 como máximo en 2026) se descuenta primero; después se aplica el 20 % al resto de cada línea, o el copago del hospital en su lugar. Los servicios preventivos de la lista de medicare.gov cuestan 0 $ y no tocan el deducible. Una colonoscopia de detección que se convierte en extirpación de pólipos se paga al 15% sin deducible en 2026, según el 42 CFR 410.152. Si el médico no acepta la asignación, Medicare aprueba el 95% de la tarifa y el médico puede cobrar hasta el 109,25 % de la tarifa (el cargo límite, un 15 % por encima del monto aprobado reducido): para la consulta de ejemplo, $14 más. El texto de medicare.gov sobre la asignación explica esta regla.

4. Equipo médico, ambulancia, diálisis

Equipo médico duradero. El baremo DME26-D da una tarifa por estado, rural y no rural, para 9 códigos HCPCS que usamos. El equipo de alquiler con tope (CPAP, silla de ruedas manual) se paga a la tarifa completa los meses 1 a 3 y al 75% de ella los meses 4 a 13; después de 13 meses el equipo es suyo (42 CFR 414.229). La silla de ruedas eléctrica sigue la misma regla con un 40% los meses 4 a 13. Un CPAP alquilado 13 meses en Florida tiene un monto aprobado de $545 y le deja $109.

Ambulancia. El baremo de ambulancias da, para cada localidad, una tarifa base urbana, rural y super rural, y una tarifa por milla; en zona rural las millas 1 a 17 tienen una tarifa más alta. Un traslado de emergencia con soporte vital básico de 25 millas en el resto de Florida le deja $137 con el deducible pagado.

Diálisis. Usamos la tarifa base nacional por sesión del sistema de pago de la enfermedad renal terminal, $281.71 en 2026, sin los ajustes por paciente y por centro que CMS aplica después. Una sesión le deja $56.

5. Parte A, Medigap y Medicare Advantage

Para una hospitalización, la calculadora aplica la tabla de la Parte A por período de beneficios: deducible de $1,736 (días 1 a 60), $434 por día del 61 al 90, $868 por día de reserva; para un centro de enfermería, $217 por día del 21 al 100. Con Medigap, cada partida se multiplica por la parte que la letra elegida paga según el cuadro de medicare.gov: 100 %, 75 %, 50 % o nada. Con Medicare Advantage, la calculadora no inventa ningún copago: usa el copago y el coseguro que usted escribe y los limita a lo que le queda bajo el tope anual de su plan.

6. Lo que el cálculo no incluye

• La prima mensual de la Parte B ($202.90 estándar en 2026) y sus recargos por ingresos: no dependen del servicio.
• Los honorarios de anestesia, de patología o de laboratorio que pueden acompañar una cirugía o una colonoscopia, y los medicamentos administrados durante el procedimiento.
• Las reducciones por procedimientos múltiples en la misma sesión y los pagos excepcionales (outliers).
• Los medicamentos de la Parte D, salvo la vacuna contra la culebrilla, a 0 $ con un plan de la Parte D.
• Los precios de los servicios no cubiertos: para audífonos o atención dental, usted escribe el precio que le dieron.

7. Códigos, licencias y actualizaciones

Los archivos de CMS son obras del gobierno federal (17 U.S.C. § 105). Los códigos de procedimiento CPT y sus descripciones pertenecen a la American Medical Association: no se publican en este sitio. Cada servicio tiene un nombre escrito por nosotros, y la correspondencia con su código se guarda en una tabla local que no se publica. Solo se muestran códigos HCPCS de nivel II, que mantiene CMS (por ejemplo A0429 para la ambulancia básica o E0601 para el CPAP). Solo una parte de la actualización es automática. Una tarea programada (GitHub Actions, el día 8 de enero, abril, julio y octubre, activa desde la publicación del sitio) vuelve a descargar el baremo de equipo médico (DMEPOS) y el de ambulancias y regenera sus tablas. Los archivos de médicos (PFS), de hospitales ambulatorios (OPPS) y de centros de cirugía (ASC) se actualizan a mano, porque la correspondencia entre cada servicio y su código CPT está en una tabla local que no se publica: la versión en línea es la de octubre de 2026, y la próxima actualización manual está prevista para enero de 2027, con los archivos de CMS de ese trimestre. Los montos anuales (deducibles, primas, Medigap) y las reglas de cobertura también se corrigen a mano. Las pruebas del motor, que se ejecutan en cada compilación, verifican casos conocidos: deducible, tope del copago de hospital, alquiler con tope, cargo límite, días de la Parte A.

Los montos de 2027 de la Parte A y de la Parte B se añadirán cuando CMS los publique, a mediados de noviembre de 2026; hasta entonces no se proyectan. Versión del método: 2026-10-24. ¿Una cifra le parece errónea? Escríbanos desde la página de contacto.