Lo que usted paga con Medicare, servicio por servicio

Cómo se reparte una factura de Medicare

Cada servicio cubierto tiene un monto aprobado por Medicare: la tarifa que CMS fija para ese servicio en su zona, y no el precio que figura en la factura del médico. El médico que acepta la asignación se compromete a no cobrarle más que el deducible y el coseguro sobre ese monto. A partir de ahí, la cuenta tiene siempre las mismas piezas:

1. El deducible de la Parte B, $283 en 2026, una vez por año calendario. Mientras no lo haya completado, usted paga el monto aprobado entero hasta llegar a esa cifra. Una resonancia lumbar en un centro de imágenes a principios de enero le cuesta $192, de los cuales $192 son deducible; la misma resonancia en junio, con el deducible ya pagado, le cuesta $38.
2. El coseguro del 20 % del monto aprobado, para casi todos los servicios de la Parte B: visitas, cirugías ambulatorias, fisioterapia, equipo médico, ambulancia. Medicare Original no le pone un tope anual.
3. El copago del hospital, cuando el servicio se hace en un departamento ambulatorio de un hospital. CMS publica el copago de cada servicio en el addendum B del sistema de pago ambulatorio, y un servicio no puede costarle más que el deducible de la Parte A del año ($1,736 en 2026). Se suma al 20 % de los honorarios del médico.
4. El cargo adicional, solo si el médico no acepta la asignación. En ese caso Medicare aprueba el 95 % de la tarifa y el médico puede cobrarle hasta un 15 % por encima de ese monto, el «cargo límite». Para una consulta de seguimiento eso representa hasta $14 más, que solo algunas pólizas Medigap pagan.

Medicare paga el resto directamente al médico, al hospital o al proveedor. En el Resumen de Medicare (Medicare Summary Notice) que recibe por correo verá estas mismas líneas: monto aprobado, lo que pagó Medicare y lo máximo que le pueden facturar.

Lo que paga por los servicios más buscados

La tabla da, para un servicio típico, el monto aprobado a nivel nacional, lo que le queda con Medicare Original una vez pagado el deducible y lo que le queda con una póliza Medigap del plan G. Los montos de su zona salen en la calculadora, que usa la localidad de precios de su estado.

Tres cosas saltan a la vista. Primero, el lugar cambia la cuenta más que el servicio: la misma cirugía de cataratas le deja $344 en un centro de cirugía ambulatoria y $564 en un hospital ambulatorio. Segundo, una detección preventiva puede volverse un tratamiento: la colonoscopia de detección no cuesta nada ($0), pero si el médico extirpa un pólipo, usted paga el 15% del monto aprobado en 2026, es decir $132, sin deducible. Tercero, lo que no cubre Medicare Original lo paga usted entero, y Medigap no cambia nada: audífonos, atención dental de rutina, examen de la vista para anteojos.

Su zona cambia el precio

El baremo de los médicos (Physician Fee Schedule) multiplica unidades de valor relativo por un factor de conversión, $33.40 dólares en 2026, y ajusta cada componente con tres índices geográficos: el trabajo del médico, los gastos del consultorio y el seguro de responsabilidad. CMS publica esos índices para 109 localidades: algunos estados forman una sola zona, otros se dividen por condado o por área metropolitana. Por eso, la misma consulta de seguimiento tiene un monto aprobado de $108 en Manhattan y de $88 en Alabama, y su 20 % pasa de $22 a $18. Las tarifas de hospital ambulatorio y de centro de cirugía que usamos son las nacionales sin ajustar; el hospital de su zona puede tener un monto un poco distinto. El equipo médico se paga según el baremo de su estado, con una tarifa rural y otra no rural, y la ambulancia según su localidad y las millas recorridas.

Hospital y centro de enfermería: la Parte A

Una hospitalización con ingreso formal, por orden de un médico, se paga por período de beneficios. En 2026, el deducible de la Parte A es de $1,736 por período y cubre los días 1 a 60. Del día 61 al 90 paga $434 por día; después puede usar sus 60 días de reserva de por vida, a $868 por día. Una estancia de 5 días le cuesta $1,736; una de 75 días, $8,246. Los honorarios de los médicos durante la estancia siguen en la Parte B, con su 20 %.

Tras una hospitalización con ingreso de al menos tres días seguidos, el centro de enfermería especializada no cuesta nada los primeros 20 días y $217 por día del 21 al 100; a partir del día 101 lo paga todo usted. Un mes de 30 días le cuesta $2,170. La página sobre los centros de enfermería da el detalle día por día.

Medigap: lo que cada letra paga

Las pólizas Medigap son seguros privados que pagan una parte de lo que Medicare Original le deja. Sus beneficios están estandarizados por ley: un plan G es el mismo plan G en cualquier aseguradora, solo cambia el precio. La tabla resume el cuadro de medicare.gov para las partidas que entran en nuestros cálculos.

Con un plan G, una prótesis de rodilla ambulatoria hecha en enero le cuesta $283: el deducible de la Parte B y nada más; con Medicare Original solo, la misma operación le deja $2,194. El plan N paga el 20 %, salvo un copago de hasta $20 en algunas consultas ($19 en nuestro ejemplo) y de hasta $50 en urgencias sin ingreso. Los planes K y L pagan la mitad y tres cuartas partes, con un límite anual de gastos de $8,000 y $4,000 en 2026. Los planes C y F solo están al alcance de quien tuvo derecho a Medicare antes del 1 de enero de 2020. Las versiones de deducible alto de F y G exigen pagar hasta $2,950 en 2026 antes de que la póliza pague nada. Ninguna póliza Medigap paga lo que Medicare no cubre.

Medicare Advantage: sus copagos, no el 20 %

Un plan Medicare Advantage (Parte C) sustituye a Medicare Original: debe cubrir al menos lo mismo, pero fija sus propios copagos y coseguros, su red de médicos y su límite anual de gastos de bolsillo, que figuran en su Resumen de beneficios (Summary of Benefits). Muchos planes añaden beneficios de visión, audición o dental que Medicare Original no tiene. Como cada plan es distinto, la calculadora no lista planes: con la opción «Medicare Advantage», usted escribe el copago o el coseguro de su plan para ese servicio y lo que le queda antes del límite anual, y la cuenta se hace con sus cifras.

Servicios que Medicare Original no paga

La lista de lo que no cubre Medicare es más corta de lo que parece, pero incluye gastos grandes: los audífonos y los exámenes para adaptarlos, la atención dental de rutina (limpiezas, empastes, extracciones, dentaduras), los exámenes de la vista para anteojos y los anteojos comunes, la mayoría de los cuidados de los pies de rutina, la acupuntura fuera del dolor lumbar crónico y el cuidado de largo plazo no médico. Para estos servicios, la calculadora le deja escribir el precio que le dieron: le muestra que usted paga todo y, con un plan Advantage, lo que su beneficio adicional descontaría.

2027: lo que ya se sabe

Los montos de 2027 del deducible de la Parte B, de la prima estándar y de la Parte A aún no se han publicado: CMS los anuncia cada año en una hoja informativa, que se espera para mediados de noviembre de 2026. No los proyectamos. Lo único fijado ya por la normativa es la parte que usted paga cuando una colonoscopia de detección se convierte en extirpación de pólipos: según el 42 CFR 410.152, baja del 15% en 2026 al 10% de 2027 a 2029, y a cero en 2030. Para el mismo procedimiento de nuestro ejemplo, eso le deja $88 en lugar de $132. En cuanto CMS publique la hoja de 2027, la calculadora ofrecerá el año 2027.

De dónde salen las cifras

Las tarifas vienen de cinco archivos públicos de CMS, todos de octubre de 2026: el archivo de valores relativos del baremo de médicos (RVU26D), el addendum B del sistema de pago ambulatorio de hospitales, el addendum AA de los centros de cirugía ambulatoria, el baremo de equipo médico duradero DME26-D y el baremo de ambulancias 2026. El deducible, la prima y los montos de la Parte A salen de la hoja informativa de CMS de 2026; las reglas de cobertura, de las páginas de medicare.gov de cada servicio. Seleccionamos 41 servicios y escribimos sus nombres nosotros mismos; los códigos de procedimiento de la AMA no se muestran. La página de método detalla cada fórmula y sus límites. Este sitio da precios, no consejos médicos, y no está afiliado a CMS ni a Medicare.gov.